“服务中小企业”是上海银行在宁波的基本市场定位,一直以来是业务拓展的重心所在。今年以来,根据宁波市委、市政府的指示精神,宁波市银行业民主评议行风工作的部署和要求,上海银行宁波分行进一步加大了对中小企业的支持力度。
一是在政策激励上给中小企业以重点扶持的优惠政策导向。今年以来,在银行业实行存贷比考核的形势下,该行自我消化存贷倒挂、信贷资金偏紧、信贷结构调整难度增大带来的经营压力,对授信500万元以下的小微企业,给经营部门实行信贷额度全贴、存贷比不考核政策;对于授信1000万元以下的小企业,给经营部门实行部分的额度贴补,在机制上鼓励客户经理,主动承办小企业信贷业务。同时,针对小企业信贷投放,对经营人员综合业务素质要求高的实际,加大对客户经理的小企业业务的培训力度,加大对各经营部门、客户经理小企业指标完成情况的考核力度,逐步扩大小企业信贷余额在我行的占比,该行按三年发展规划要求,争取在2014年中小企业信贷余额占比达到60%以上。
二是在资源配置上确保实现小企业信贷“两个不低于”目标,即:小企业贷款增速不低于全部贷款增速、增量不低于上年同期增量。2011年,该行小企业贷款余额56.43亿元,当年新增9.36亿元,增速达到19.88%,高于全部贷款增速5.18个百分点。2012年在以前年度较快速度增长的基础上,该行坚持把小企业业务作为战略性业务来执行不动摇,实行小企业信贷额度单列,计划新增额度15亿元。
三是在服务支持上注重产品创新和流程优化。该行在小企业产品上已经形成了以“成长金规划”为主品牌,涵盖小企业不同需求的五大系列的产品。如“便捷贷”以房地产抵押和政策性担保贷款为主;“商贷通”为企业采购、存货和销售活动提供盘活资金的各类解决方案;“创智贷”是专为科技型小企业搭建的融资服务平台,围绕“投、保、贷、引”的服务方式,助推科技创新型企业、拟上市中小企业的发展;“金赢家”是帮助小企业实现结算、资金管理、货币增值、汇率避险的电子银行产品;“小巨人”指专为业绩优良、成长性良好的小企业VIP客户提供的差异化服务方案。
今年以来,该行还为改变小企业贷款发放单纯依赖抵押担保的状况,加快新产品创新和推广,推出了四个新的小微型企业授信产品——“1+N”贸易融资业务、小企业联保联贷业务、票据置换业务及小额保证保险业务,拓宽了企业的融资渠道。该行还出台了股权投资企业金融服务实施办法,积极扶持小微型企业开展直接融资,对拟上市及拟培育上市企业给予重点支持。在业务流程方面,对小微企业授信业务的评审,低风险业务一般不超过1个工作日,非低风险授信业务一般不超过3个工作日,不断简化业务流程,实施限时办结服务。
四是在经营管理上鼓励基层支行和经营团队结合自身经营环境,走特色经营之路。该行结合宁波市辖属各县市的区域经济特点,对中小企业的经营策略是,坚持宜中则中,宜小则小,有针对性地推进经营活动,在全行已初步形成了“一行一策、发挥优势、各显其能”的营销文化,努力为中小企业提供适需对口的金融支持,也得到了客户的好评。如象山支行针对中小企业业主为主体的个人高端客户,与当地乡镇工办建立合作关系,在二季度,新增9家乡镇小企业客户,授信余额近5000万元;北仑支行加强与当地商会、协会、海关等渠道联系,加大对台资企业的金融合作联系;鄞州支行、余姚支行、慈溪支行、江北支行积极与中小微企业实施银企对接融资合作,不断加大与中小企业合作的深度与广度,共同推进地方经济发展。
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