立足宁波区域经济特点，中信银行宁波分行自成立之日起，就根植于宁波民营经济的沃土，勇于创新，开拓进取，在不断提升小微企业服务水平同时，促进了自身业务的持续健康发展。时值全社会更加关注小微企业发展问题之际，中信银行宁波分行于近日召开全辖小企业金融业务推进会暨民主评议行风活动动员会，认真贯彻落实市委市政府、市人行、宁波银监局等统一部署的“金融支持实体经济服务年”、“宁波市银行业支持实体经济服务月暨小微企业金融服务宣传月”及“宁波市银行业民主评议行风活动”等各项工作要求，深入开展不规范经营整治活动，多措并举，在坚守风险底线的前提下，为全市众多不同类型、不同成长阶段的小微企业提供差异化金融服务。

　　先行先试，小微企业金融“集中专营”显成效

　　2005年下半年，为贯彻银监会小企业贷款“六项机制”建设要求，中信银行总行选点宁波开展小企业业务专题调研，先后两次召开现场座谈会研究，在此基础上制订印发了《中信银行小企业授信业务管理办法》。

　　领风气之先，中信银行宁波分行率先探索将小企业业务从传统大中型企业对公服务体系中分离的做法，着力推进小企业专业化流程、模式的组织创新。2006年，成为系统内首批两家小企业业务试点分行之一；2009年10月，成为系统内首批设立小企业金融中心分行之一，并下沉经营重心，在余姚、慈溪、宁海、鄞州、北仑、镇海等地及老三区设立了十几家小企业专营机构，小企业专营机构基本覆盖了全辖各网点；2010年以来，进一步按照总行“在行式准事业部”方向，加快建设小企业金融“四专”(专营机构、专职团队、专门流程、专业平台)服务体系建设，“用专业的人、专业的产品，做专业的事”。几年来，该行通过单列小企业专项信贷规模、引进协议存款、调整结构释放存量资源用于小企业信贷等措施，确保了每年小企业贷款“两个不低于”目标的实现，小企业授信客户数年均增幅达到60%，小企业授信余额年均增幅达到50%，小企业贷款余额占比、增量均在系统内名列前茅。当前，该行抓住总行即将发行300亿元小企业专项金融债的机遇，首期向总行积极申请了20亿元的专项额度，进一步加大对宁波地区小微企业的信贷投放力度。

　　融资+融智，让小企业金融服务更精细

　　为适应小微企业往往没有可抵押物但有“特长”的普遍特点，中信银行宁波分行从“砖头文化”的信贷模式(看抵押物价值放贷)转变成为“镜子文化”(通过照镜子，找到小微企业在抵押物之外的核心价值和未来价值，同时也找到银行自身擅长的领域和产品)，向小微企业提供覆盖初创期、快速成长期和稳定发展期的全程金融解决方案。

　　首先，该行利用“中信小企业成长贷”组合产品具有的“标准化产品+个性化定制”的特点，通过创新担保方式、还款方式，开发细分的创新产品：在创新供应链融资产品方面，依托核心企业为其下游设备供应商提供设备按揭贷款产品，已为450多户小微企业发放数亿元信贷资金；针对小型货代企业垫付运费量大的资金收付特点，推出应付国际运费发票(海运发票)融资，贷款期限灵活、成本低；针对小型外贸公司出口业务收款笔数频繁、金额小、手续繁琐情况，推出出口应收帐款池融资，使出口企业可以将出口应收款打包给该行，整借整还；在创新小微企业贷款担保方式方面，除传统的抵押、担保方式外，还推出联保、互保、经营权、股权、专利权、海域使用权、应收帐款、存货、仓单等抵质押方式和信用方式。

　　其次，该行充分发挥中信国际业务、资金资本市场业务专业特长，帮助成长型外贸企业在不利的外贸形势下规避汇率风险，锁定交易成本，护航宁波企业“走出去”：早在2007年即抓住市场有利机遇，在系统内首推了多项汇率、利率避险结构性产品；牢牢把握客户实需原则，自国际金融危机爆发以来没有发生一起金融衍生产品交易风险；应对人民币汇率不断波动形势，推出多项贸易融资与资金资本市场业务组合创新产品；大力拓宽海外代理行渠道，促进跨境人民币结算业务迅速发展；紧跟宁波企业“走出去”步伐，在成功为宁波某著名企业收购德国塞尔纳资产、宁波某品牌企业开展埃塞俄比亚合作项目提供外汇金融服务方案之后，今年该行又积极用好宁波率先试点商业银行跨境贷款债权登记管理的政策机遇，在总行系统内首家争取到开办跨境贷款业务的资格，争取外汇资金和外债额度的倾斜，帮助“走出去”的宁波企业获得境外融资。

　　再次，该行积极支持文化创意产业，通过创新影视剧作品应收帐款质押担保方式，试水影视剧制作贷款等业务。

　　小微企业在成长过程中，既面临“融资”烦恼，更面临“融智”烦恼。依托中信集团综合平台的中信银行宁波分行很早认识到了这一点，在提供传统存贷汇业务之外，主动联合中信集团旗下证券、信托、保险、基金等金融子公司以及西班牙对外银行、中信银行国际、振华财务公司等境外金融机构，充当成长型小微企业的融资参谋,主动帮助企业寻找切实可行的融资方案,既融“资”，更融“智”。2008年，该行制定《关于创新思路，进一步推进小企业金融服务工作的意见》，首次完整提出了分行小微企业业务三年规划目标，其中特别强调以真诚服务小微企业为宗旨，向小微企业提供“融资＋融智”方案配套的综合金融服务。近年来，市政府金融办、市外汇局等部门举办的全市性企业融资实务培训会、外汇金融支持企业走出去推进会中都活跃着中信集团专家团队的身影，分行也多次承办总行级业务推介会，在宁波积极引入和推介各类债务融资工具的承销和发行、创业投资引导基金等资产托管、并购与股权融资、资产证券化、结构性融资、夹层融资基金、内保外贷、境外资本市场投资等前沿创新金融业务。针对很多小微企业经营者对经济走势研判及行业分析的咨询需求，该行依托中信集团在资源、网络和专业人才等方面的优势，数年如一日地向合作企业定期发送客户所处行业的重大政策和动态信息研究资料。

　　最近，针对成长型小微企业经营者资金运用特点和个人财富管理需求，该行新组建个贷业务中心，进一步加大有小老板“孵化器”之称的个人经营贷款等个人贷款业务的营销推动；在中信银行大厦顶层开设贵宾理财中心，为私人银行客户量身定制专属的财富管理规划，提供个性化、私密性的个人财富管理服务，丰富对小微企业及其经营者全方位的金融服务内容。