费率不足银行税前利润1%

　　目前，银行的“存款保险的保费按什么标准交”是业内比较关心的问题。《条例》只规定存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成，还未明确具体费率以及不同银行业金融机构的费率差别。

　　“从费率的角度，低费率起步，”专家表示，费率比绝大多数国家和地区建立存款保险初期的税率水平低得多，甚至比它们现在的费率都要低。据央行测算，目前的费率只相当于我国银行业机构税前利润的不到1%，所以不会影响投保机构。专家称，施行风险差别费率是为了另外为促进优胜劣汰和加强市场约束。

　　专家表示，“起步阶段，今年剩下的8个月就是单一费率起步，争取到明年要进行差别费率，这样使风险评级比较低的机构费率低，评级风险比较高的机构费率高。将来实行基准费率和差别费率相结合的措施。”

　　不会造成存款搬家

　　对于存款保险制度的推出，部分小银行曾对“存款搬家”问题产生担忧。

　　对此，潘功胜表示，“在小银行，个人客户超过了50万的比例不是很多，绝大部分是在50万以下。第二，国家法律上有明确规定，50万的政府保了。还有就是利率市场化以后，小银行利率高。现在分三档，大银行上浮10%，股份制银行上浮10%到20%，小银行在20%左右。”

　　华夏银行副行长黄金老表示，从世界各国来看，存款保险制度出台后都没有存款大规模转移的现象。“存款转移，大都是因为机构要出问题了才发生了存款转移。现在99.63%的存款是50万以下的。50万以上的只有0.39%，我们银行是这样，其他银行大体差不多。”

　　早期纠正和风险处置职责

　　国内外关注存款保险制度最核心的内容是关注存款保险基金管理机构如何设置。

　　对此，专家介绍，“以基金起步，不单独另设机构，由人民银行履行存款保险管理的职责。”另外，基金的运用以安全性为首要原则，主要购买国债、央票为主，具有一定的收益。

　　中国社科院金融研究所所长助理胡滨表示：“从长远考虑，我认为存款保险制度将来实施的重点不在于保费的偿付，而在于事先的纠正措施和事后的危机处置问题。这个应该是存款保险机构管理的重点。”

　　实际上，国际通常做法是，当金融机构发生破产倒闭等风险时，由存款保险基金及时向存款人偿付被保险存款，并采取必要的早期纠正和风险处置措施。

　　而《条例》亦以立法的形式，赋予了存款保险制度早期纠正和风险处置的基本职责：存款保险基金管理机构发现投保机构存在资本不足等影响存款安全以及存款保险基金安全的情形的，可以对其提出风险警示，并采取早期纠正和风险处置措施

　　另外，专家介绍，当一家机构需要关闭或需要接管时，撤销清算的决定和接管由银监会决定，这是商业银行和银监法规定的。根据存款保险制度，接管组织由存款保险来充当接管组织，所以存款保险基金承担此责。