主持人：各位网友大家好，欢迎收看中国宁波网的视频《对话》节目，我们今天的主题是农业银行宁波分行领航“三农”服务。首先为大家介绍一下今天到场的嘉宾。中国农业银行宁波分行副行长殷志云。首先请殷行长为我们介绍一下我们宁波市目前“三农”金融服务的一个总体的情况是怎么样的，又是如何开展一些相关的工作的呢？

　　殷志云：各位网民大家上午好，主持人提到我们宁波“三农”业务，以及我们农行在开展“三农”业务当中进行了哪些工作，我想这个问题提得非常有意义，大家知道，中央一号文件连续9年都提到农村问题农业问题农民问题，我来大致描述一下我们宁波农村经济发展的一些变化。

　　我做的一下归纳，四个方面，第一个我认为宁波整个城乡经济一体化的进程不断加快，城乡差别不断缩小，城乡经济加速融合，农村城镇化和农民居民化的趋势日益明显。

　　第二个，大量的民营企业快速的崛起，包括雅戈尔、奥克斯，也带动了整个宁波市“三农”业务的迅猛发展。

　　第三个方面，农村产业当中新型的生产模式不断涌现。如公司加农户、基地加农户，农业现代化、农村工业园区化的发展趋势也非常明显。

　　第四个，农民的收入快速增长，收入渠道也出现了多样化的趋势。正是因为农村经济的巨大变化，也带来了大量的农村金融的需求。也为我们宁波农村金融的发展提供了非常良好的契机。

　　我们也看到，从我们银行角度来说，“三农”的客户也确实存在着一个规模比较小、盈利能力偏弱，担保抵押缺乏，多风险影响较大这些问题。可以说“三农”业务既有广阔的前景，也是一个非常严峻的现实问题。

　　我们农业银行作为国有控股的大型商业银行，服务“三农”既是我们党和国家赋予我们的重要责任和使命，又是我们实现自身全面持续发展的必然选择。当然，我们宁波农行也紧抓宁波十二五发展的新机遇，顺应宁波区域和三农发展的新变化，充分发挥我们农行覆盖城乡金融网络的优势，我们集中资源加大投入，坚持坚定地走创新惠农之路，进一步做细“三农”业务，为农业的发展，农村的建设，农民的致富，提供我们全方位、专业化的金融服务。

　　我看了一下报表，我们到今年9月末，我行本外币各项存款余额达到1245亿，比年初增加155亿，比两年前增长298亿。本外币各项贷款余额达到1209亿元，比年初增加127亿。存贷款的增量，四大行里面我们是处于首位的位置。涉农的存贷款情况也是非常好的，我看了一下，到10月末，我行的涉农贷款余额达到了488.4亿元，比年初增加了60.35亿元，增速达到了14.1%，高于我们宁波分行全行带跨的增速5.3个百分点。我行在服务“三农”的做法和成效，也得到了我们宁波市市政府，也得到了我们农业银行总行的高度肯定。我们也被宁波银监局评为宁波市银行业支农先进单位。

　　我想以上是总体的情况，我们在一些具体的措施情况，有这么几个方面。

　　第一个我们加大投入，优先满足“三农”资金需求。今年以来，宁波农行对全市49家宁波市市级以上的农业龙头企业，我们共发放了贷款14.52亿元，对国家级农业产业化龙头企业，我们全面合作的覆盖面达到了78%。发放农田水电建设贷款12.48亿元，农村基础设施建设贷款35.30亿元。其中我们经常说的农村城镇化建设的农房两改专项贷款我们发放了13.69亿元，我想这是第一个方面。

　　第二个方面，我们创新惠农，满足农村多种金融需求。一是创新金融产品，推广金融品牌，三农专属产品84种，我们创新推出了渔船抵押贷款、季节性收购贷款、林权抵押贷款、农机具抵押贷款等等。二是我们创新了服务模式，我行也专门成立的“三农”工作服务团队，做到每一个涉农的领域我们都有服务团队进行对口指导，比如说我们农行宁海支行，也推出的农村金融指导员工作制度。三是我们创新服务渠道，积极推广金穗惠农通工程。

　　第三个方面，我想这么来描述，我们扩大覆盖，优化农村金融环境，推进农村电子化建设，这里介绍一下，现在我们农行在物理网点跟电子网点上也发生了很大的变化。现在电子渠道的业务量已经占到整个业务两的70%以上。我们也优先向农村乡镇大力推广电话银行、手机银行、网上银行、POS机和转帐电话等等方式。

　　第四个方面，我们搭建机构，建立了三农金融事业部管理体系，我行也不断在探索三农金融事业部管理机制，从整体上构建一套宁波农业银行服务三农的新模式、新机制，来破解我们风险高、成本大，三农难以解决的问题。商业化服务三农是全球性的问题，全球服务来看的话，法国的法农贷做得比较好。我们跟法农贷也建立了比较紧密的业务合作关系，我们想把法农贷的模式结合宁波的实际情况也结合中国的农村情况，结合起来创造一种能够用商业化服务三农的这种模式。

　　所以说，我们农行要努力打造成一支面向三农，城乡联动，融入国际，服务农业的这样一个银行。

　　主持人：现在在我们直播页面上有一位网友说，我同学今年一毕业就被招进了农业银行工作，本来有些羡慕，前段时间还想去参加他们的考试。后来听说他们的三农部要进行改革，好像要自主考核，自己的部门做得好收入就会提高，做得不好收入也可能受到影响。请问一下农行三农事业部是不是有这样的改革在进行中？这样的改革有什么好处？

　　殷志云：这个问题提得非常好，我们三农事业部改革，也是广受关注的，也是我们整个金融系统里面独创的一种组织模式。当然，我们2007年以来，总行为了落实面向三农这个市场定位，扎实推进三农金融事业部制改革，探索商业银行服务三农新模式上也取得了积极的进展。

　　我想有这么几个方面，一是我们构建三农金融事业部制，体制机制，从总行到分行，都搭建了专门组织架构，也确保有专门机构专门人员专业资质的服务三农项目，把人员固定下来，使他们能够全力以赴支持三农问题解决三农问题。

　　同时第二个，我们也建立了专门的运营机制，对三农金融部实行了制度上的专门安排，比如说一个是单独核定三农金融部的营运资本，单独建立会计核算体制，也单独建立新的制度，单独建立资金平衡和营运机制，单独进行风险补准，单独进行考核体系。

　　我们宁波分行在配置资源方面，总行也做了明确的规定，就是说明确规定三农金融部的涉农贷款增速要持续的高于全行的平均水平。宁波分行也是跟随总行的节奏，部署三农金融事业部的改革。我们也迈出了坚实的的步伐，组建了专门部门和专门人员，2009年初我们农行也成立了三农金融分部管理委员会，成立了一部四中心。一部就是宁波分行成立了一个三农金融部，四个中心有三农风险管理中心、三农信贷管理中心、三农考核评价中心，还有三农人力资源管理中心。

　　我们也理清了业务的管理边界，我们五个县域支行都纳入了分部管理，实现了事业部制的单独核算，单独编制会计报表。也制定出来了三农信贷政策，我行也制定了三农业务的信贷的基本规程、评级体系、授信额、担保等服务三农的综合性的政策制度，和农户小额贷款、农村个人生产经营贷款等多个单项业务管理办法，并在优化业务流程、拓宽担保方式、提高运作效率和风险管理等方面，我们进行了有效的探索。

　　主持人：前一段时间我看到一则这样的消息说象山南田支行被授予送金融下乡宣传服务站的称号，我们之所以获得这样的荣誉，肯定是因为我们农行宁波分行在服务农村、服务农民方面做了非常多的工作，您是不是也介绍一下我们具体采取了哪些措施？

　　殷志云：好的。我们在服务农业服务农民，在具体措施方面，我们主要有三个。

　　第一个，我们推出了专门为农民设计的惠农卡和农户贷款。这个惠农卡和农户贷款已经成为宁波农行服务“三农”的特色产品。一张小小的惠农卡可以承担转帐、小额取现、刷卡缴费、取费、新农合等十多项服务功能，并享有多项金融服务收费减免的优惠，大大减轻了农民的负担。惠农卡我们从2009年推出以来，到现在为止我们发卡量达到了29.57万张，为29万多农民提供金融服务。农户贷款达到5.55亿元，与渔船抵押、农机具抵押、农业专业化合作社、农业担保公司、保险公司等等，提供保证担保的方式对农户贷款，一定程度上也满足了农民发展生产经营实现致富的需求。

　　第二个我们在农村地区也推出了金穗惠农通工程，就是在农村地区，农民可以持惠农卡到我们农行助农取款服务点进行取现，也可以在电子设备上进行转帐、查询，没有银行网点的农民也可以实现足不出村即可以享受到便捷的现代电子服务，解决了农民在农村支付不畅通的问题。10月末，我们这项工程已经实现了全市乡村金融服务全覆盖，也覆盖了全市775个行政村。并且我们江北、宁海这些地方，也设立了14个助农取款服务点。我行金穗惠农通工程，打造便民新渠道的创新做法也被市行风评议评为优秀案例，并且向省行风评议进行推荐。

　　第三，在农村普及和宣传金融知识，开阔农民的眼界，为他们提供优质服务。这个问题因为相对来说，相对城市来说，农民对金融知识认知程度还是有一段距离，所以我们认为服务三农，一定要把农民对金融知识的认识激发出来，使他们理解金融知识，掌握一些金融产品。

　　我们具体包括要开展送金融知识下乡、电子银行进村进社，客户经理进村，转帐银行进专业市场等活动，我们设立了六个金融支农宣传服务站，来专门为农民宣传金融知识，促进农村地区金融知识的普及，也有力地帮扶农村青年创业就业，构建金融服务支持三农发展的长效机制。2011年我们象山南田支行被中央金融团工委、中国银行业协会授予全国送金融知识下乡宣传服务站荣誉称号。我们象山支行对服务三农进行专业化经营，2010年初，他们设立了专门服务三农的分理处，服务县里的重点区块，也抽调了农行业务骨干成立惠农小分队，利用双休日、节假日进行下乡上岛进行集中办公。

　　总而言之，这些措施使我们农民朋友的生活也发生了一些明显的变化就是说赋予了、方便了。

　　主持人：今天节目支持我上了一下农业银行的网站，看到两个工程我特别感兴趣，一个叫一二一工程，一个叫千百工程，您能不能说一下这两个工程究竟是什么样的工程？对农业银行支持三农工作发挥着怎样的作用？另外我看到这两个工程主要是支持农村建设和县域经济发展，我想问一下这个县域是怎样的概念？

　　殷志云：回答这个问题，应该说从两个方面，这个县域的概念，我们是县市的概念，我们宁波市主要是包括五个行政机构，慈溪、余姚、奉化、宁海、象山。我们上面提到的一些问题，侧重三农的视角来分析，同时我们宁波市县域经济的发展也是速度非常快的。所以说，金融需求非常旺盛。

　　我行把对县域经济的支持，作为我们服务三农的一个切入点，近年我们主要实施了县域支行一二一工程和千百工程，服务好县域中小企业发展，充分发挥农行服务三农的主渠道作用和支持县域经济领军银行的作用。

　　县域支行一二一工程是总行提出来的，就是说从今年起，在全国范围内选择一百家重点发展行，就是以县域支行为单位的一百家重点发展行，两百家重点推进行，一百家重点帮扶行，所以称之为一二一工程，一共全国四百家县域级支行，给予他们特殊的政策支持。我行辖属五家县域支行中，慈溪、余姚、象山、宁海四家县域支行被总行列入县域重点发展行，奉化支行被列入总行县域重点发展行候补监测单位，整个业务量还是非常大的。

　　农业银行总行对重点发展行在业务授权、产品创新、渠道建设、人员管理等方面，给予了专项支持政策，从信贷规模、业务费用、固定资产、奖励工资等方面，安排专列计划，专门用于一二一的县域支行，使我们县域支行支持县域经济发展的能力更强。

　　千百工程是农业银行在十二五期间，农村产业金融里面，以千、百为单位的一系列发展项目，就是说，优先支持积极介入一千家国家级农业产业龙头企业，一千家大项目大企业，一千个县域大型的商品流通市场，还有一千家县域重点商场和大型连锁经营商业企业，还有一千所优质县级综合医院，来稳步推进、着力发展五百个县城镇化建设，三百个县域省级以上工业园区，一百个国家级农业科技园区，一百家4A级旅游经典。这是整个全国农业银行总行的规划。

　　从我行情况来看，针对我们总行采取的这些方案，我行也为各项工程建设提出了一些具体的推进措施。如建立项目库，实行名单制管理，组建服务团队，制定专项服务方案，配置信贷规模，今年我们专项配置了千百工程42家，就是说我们根据全国千百工程的范围里面，我们整个宁波市，我们有42家县域大客户纳入到总行千百工程里面，我们今年一共也发放了17亿贷款，优化县域对公客户业务流程，对千百工程的重点客户、重大项目，我们也是鼓励有条件的支行采取直接上报、优先审批、平行作业等更加灵活的处理方式，来提高我们信贷的审批效率。

　　服务好县域中小企业，这也是一个非常重要的一个方面。因为大家知道，中小企业已经成为我们宁波市整个的市场的主题，对于区域经济的贡献度也正在不断提高。2012年，我行立足于解决小微企业融资难的问题，切实加大对中小微型企业的信贷投放力度，发挥我们服务小微企业方面的主力军作用。今年上半年我们也被宁波银监局授予宁波市银行业支持实体经济服务业及小微企业金融服务宣传月优秀活动组织奖。

　　到今年9月末，我行小微企业本外币贷款230亿元，比年初增加36亿元，实现增幅和增速两个不低于我行目标，我行平均增长的目标。2013年我们将采取以下的措施，支持县域中小企业的发展。一个是完善小企业专营机构，要充分利用我行网点遍布广的优势，强化所有县域两级支行都成为小企业专营单元，不断提高客户经理的综合素质，提升我行中小企业金融服务水平。

　　第二，要加大资源配置里度，明年我们计划全行安排小微企业专项信贷规模30亿以上，继续保持两个不低于我们全行平均信贷投的速度。

　　第三，我们优化业务流程，我们打算明年要积极改造传统的融资产品的业务流程，打造一批真正深入县域中小企业的融资产品。比如说营收帐款也好、知识产权也好、集体用地也好等等的担保方式。

　　还有我们要创新融资模式，充分利用农业银行综合化经营的平台，以及我们众多第三方合作伙伴，做好县域中小企业与基本市场之间的桥梁工作，通过发行短期融资券、票据，提供租赁融资、信托融资、上市财务顾问等等服务，来不断的拓展我们县域中小企业的融资渠道。

　　同时我们还是要继续实施伴你成长，百家小微企业成长计划，安排专项信贷规模，我们打算三年以内，对我们选择的一百家成长性比较好的，发展潜力大的小微企业，进行重点扶持培育。

　　主持人：谢谢。这边还有一位网友问到，我老家是宁海的，去年听爸爸妈妈说我们宁波在搞农村金融综合服务试验区的相关协议，好像农行给农户提供扶持的政策，不知道这个是怎么回事？而且好象有很多的惠农的服务，我都想了解一下，因为我明年就要毕业了，我也非常希望回老家做一些事情，如果政策好的话，我还想大干一场。殷行长，这位网友的提问提得非常好，您能不能给我们具体介绍一下相关的一些情况？另外我还想问一下，咱们农行跟内陆地区的农行相比较而言，有哪些特色和亮点？

　　殷志云：我们中国地域非常的广阔，从三农业务来讲，各个区域之间的差异还是比较大的。特别是我们东部沿海，三农这个概念同内地的概念，有很大的差异。因为我们宁波三农和县域经济十分发达，刚才也讲了，我们百强县里面，五个县里面都进去了。我看了一下，到2011年整个宁波市第一产业的产值已经达到了400亿，农民人均纯收入已经达到了16518元，增长速度是15.78%，而且8年连续保持两位数的增长。这个增长的幅度要高于我们城市居民收入的增长幅度。

　　我们宁波县域经济在2012年也继续保持快速增长的发展势头，我们县域经济里面实现生产总值达到2467亿元，占整个全市的总额的40.56%。而且我们各个县，百强县经济发展也各具特色，比如慈溪的大桥经济，余姚加工制造业经济，奉化的旅游经济，宁海的生态经济，还有象山的海洋经济，这些经济的发展也蕴含着大量的金融发展的潜力和空间。

　　支持农村产业链发展，这是我们区别西部农业的一个重要的方面，我们宁波农行服务三农的优势不仅可以对上述的宁波各个区域特色经济提供针对性的金融支持，而且可以通过我们的优势，将中国农村产业链的各个环节进行集聚，整合到这个链条上来。

　　比如说我们得余姚加工制造业，象山的海洋食品加工业，从农户或者集体生产，到农户企业的加工，到物流储存销售等各个环节，我们进行金融的综合服务，以壮大当地农业产业化的发展。

　　第二个方面，我们坚持零售业务批发做，我们加大与当地政府部门、各类组织合作，对三农业务进行零售业务批发做，集中的连片的，一个村或者一个镇集中做。农行提供一揽子的金融解决方案。宁海支行与宁海县长街镇政府签署了宁海县农村金融试验区战略合作协议，我们带着惠农通、服务宝的五大产品，农业特色信贷，电子银行服务，理财咨询等等，重点培育我们长街镇现代农业产业，有力地支持农民增收支付。余姚支行与余姚市供销社共同推进农行金穗惠农通工程。宁波分行这个层面来讲，我们还与慈溪市政府，与宁波市交通局，宁波海洋与渔业局，宁波财政局合作，支持慈溪农房两改，支持农村公路建设，海洋渔业等产业发展。

　　同时我们也大力支持农村基础设施建设，如象山港大桥及连接线项目，慈溪纵横线项目，宁海甬宁线复线项目，还有余姚三二九余姚慈溪复线项目，我们今年一共发放了贷款12.8亿元。另外我们也支持了余姚姚北滨海海涂的开发，象山县水资源开发，奉化交通投资等大型项目。

　　第三个，我们也推出三农特色产品，我们坚持因地制宜、一县一策这个原则，根据宁波三农特色和金融需求，我们近年来不断推出了有针对性的三农新产品，2009年9月我们推出了渔船加捕捞证抵押贷款，激活了渔民的固定资产。象山渔民也讲了，农行这些信贷资金发放以后，到今年9月末，象山支行共发放了2372笔，金额3.92亿元。去年我们也推出了林权抵押贷款，支持奉化园林的发展。目前我们发放了9500万。今年我们也推出了钢质大棚抵押贷款，我们把这个大棚作为我们的抵押产品。我们也推出农机具抵押贷款，为象山、鄞州水产养殖也好，种植大户，发放贷款450万。这个我们数字上虽然说比较小，但是整个推进的力度还是比较大的。

　　主持人：我最近听说农行有一个岗位叫做农村金融指导员，不知道具体是一个怎样的工作？是不是直接去农村为农民们指导如何进行贷款的？他目前在农村进展的情况如何？是不是有受到大家的欢迎？

　　殷志云：你讲的这个岗位，其实这个岗位也是业余的，也不是纯业余岗，他在本来的岗位上兼职的。我们是选派过去的，作为指导当地农村农民开展一些金融业务金融活动。

　　这个制度也是我们农行服务三农的一个探索和经营创新，这个是从2010年9月份，我们宁海支行与宁海县委组织部，和宁海农办，联合推出了全国首创的农村金融指导员工作制度。

　　我们宁海支行选派了十名综合素质好、服务能力强的二级支行的行长担任农村金融指导员，进驻宁海十个有产业特色的村，为农户提供农村金融服务。

　　今年我们又增加10个青年团干部作为农村金融指导员，我想随着整个这项工作的开展以后，推进的力度可能再逐步逐步的加大。两年以来，他们一直跋山涉水，送金融知识、惠农卡、网上银行、电话银行、农户贷款，到村到户，还通过他们推广农户联保，简化信贷流程，实行利率优惠等一系列的措施，支持宁海县旅游业、种植业、小家电制造业等一批产业。

　　到今年10月末，农村金融指导员累计发放惠农卡11727张，对3871户的农户提供了3.48亿元的农户贷款。我们农村金融指导员工作制度的成功做法也受到了各个县、市，包括浙江省各级政府的充分肯定，还有我们各级的新闻媒体对这项工作的制度安排，进行了连续的跟踪报道。

　　主持人：对于任何一个银行的贷款业务来说，可以说都是存在一定的风险的，尤其是农行，有一句老话说，靠天吃饭的活不好干，我们农行主要面对农村，殷行长能否介绍一下农行在进行三农金融服务的同时，是如何进行一些风险的规避的？

　　殷志云：因为要打造成一个一流银行，实际上我认为，特别是这一轮宏观调控以来，我非常有体会。一家银行能不能持续发展，我想最大的核心的竞争力，应该是在风险控制。应该说风险控制是我们开展或者是拓展农村金融最大的挑战。

　　针对这个情况，我们也专门建立了三农业务风险管理体系，采取了优化贷款的担保方式，这个优化当然是针对风险来讲的。还有我们是加强贷后管理，这些方面的手段。

　　通过这个方面的努力，我们从目前情况来看，我们整个的三农业务的风险还是可控的。到10月末，我行涉农贷款不良率也降到了1.35%。但是尽管这些年来我们三农业务的收入比例也好，不良贷款率也好，也在逐年下降，但是相对其他行业其他业务来说，仍然比较高。所以这个成本的问题，也是我们解决服务三农问题的一个比较核心的问题。

　　主持人也知道，作为上市公司，我们在服务三农过程当中必须有效的控制成本和风险，我们在注重社会效益的同时，也要注重我们自身的经济效益。所以说我们在多个方面也进行了探索和努力，

　　第一个，我们通过现代科技的手段降低成本风险。我们发挥科技网络优势，加速电子化渠道建设，通过在乡镇设立自助银行，部署POS机和转帐电话，推行电话银行、手机银行、网上银行，电子化服务渠道，来着力完善乡镇村各个层面上的支付结算网络。

　　截止到10月末，我行在县域及以下的农村地区，我们已经建成了自助银行126家，配备自动取款机181台，存取款一体机353台，投放转帐电话14677台，应该说整个电子化产品的投放总量，在同行来讲我们是遥遥领先的。当地的农民通过我行的电子设备在家门口也实现了惠农卡转帐、取款、消费等等活动，也省去了交通成本等等，非常方便。

　　同时通过这样的方式，我们农行也节省了大量网点的人员配备、设备配备的成本，这是第一个方面。

　　第二个方面，我们通过创新服务模式，来降低成本和风险。我们依托特色产业、龙头企业，农民专业合作社，工业园区，来打造产业链金融服务，也就是说，刚才说的零售业务批发做也好，集中推进集中连片，以大带小，来服务广大农民和中小企业，这样也有效地降低了我们的服务成本和风险。

　　第三个方面，我们通过加强合作来降低成本和风险，刚才提到的与相关政府部门、基层组织实现共赢，前面提到的象山宁海两个支行，与乡镇政府合作，余姚支行与余姚供销社合作，我们分行与市政府各个部门，包括团市委，我们进行合作，发挥各自的优势这样能够有效的降低我们的服务成本和风险。

　　主持人：这里有一位网友问到这样一个问题，我同学毕业的时候就招进了农行工作，他跟我说一个月的工作就两千元左右，还要在不同的地点不同的岗位进行轮岗，非常辛苦。他说明年可能会看涨，希望不要像中国股市一样。

　　殷志云：这个问题提得非常及时，近段时间农行进行了校园招聘，报名的人也非常踊跃。昨天我也刚刚接到了一个，这几天我也经常能接到我朋友的一些电话来咨询，有些电话讲的问题跟这个网民提的问题也是非常相似的。比如我昨天接到一个电话，他的女儿在北京大学国际金融专业毕业了，她报了几家银行，搞投行业务的。一家是全国性的股份制银行，还有几家是跟我们农行一样的，是国有控股的大型商业银行。她说心里非常纠结，到底往哪一个方向走。

　　我觉得这也是因地制宜的，根据每个人的愿景，根据每个人追求的理想来定的。

　　作为一个人职业生涯上来讲的话，我认为国有的大型的商业银行相对来说，我们大客户基础比较好，它对投行业务的一些需求也比较大。我说你这个女儿是北大毕业，层次这么高，应该有一个很大的舞台来满足你女儿对职业生涯的选择。到底他有没有采纳我的意见，我还没有跟他进行沟通。

　　这位网友提到的进农行以来，收入比较低，两千块一个月，我想这可能是到我们农行来了，我们有一个大学生，我们农行有六个月的实习期。但是我认为我们农行也建立了一个，特别是我们上市以来，建立了一套比较科学的薪酬管理的机制，也为年轻人搭建了一个职业生涯成长的舞台。

　　我们农行的薪酬收入，一方面我们要保证我们整个的管理质量有一个比较固定的基础工资，当然我们对客户经理也好，一些业务可以考核的，我们也拿出来一块绩效工资。这个工资的收入水平的增加，也是跟一个人对行里面的贡献，还是紧密相关的。但是作为我们大型国有商业银行，我们也保持着对每一个员工收入方面、成长方面的比较固定的，也就是说比较关心的，能够满足他生活需要的一些收入基础水平。

　　当然，大学生进农行以来，进各个岗位以来，岗位进行轮换我想这也是非常重要的。特别是去年以来，我们宁波分行也加大了上下交流、横向交流的力度，这样也是培养我们每一个青年员工能够快速的成长，增加岗位的经历，来满足、应对我们在业务发展过程当中的一些难度比较大的问题。我想这个对我们年轻人来说，应该说也是一个比较适合他职业生涯成长的一些做法。

　　主持人：这里还有一位网友给我们的农行提了这样一个建议说，窗口少，排队时间长，窗口也是固定的那么几个，能不能学学超市的收音道口，忙的时间可以增加一些。类似的问题很多网友也有问到，殷行长能不能介绍一下我们农行缓解此类问题的时候采取了哪些措施？

　　殷志云：网点的拥挤问题，也从另外一个侧面说明了我们宁波市金融业比较发达，每一个公民，每一个市民，与金融联系也比较紧密。这个问题因为我们农行，尽管我们的网点全市是最多的，我们是四大银行比较起来是最多的。但是排队这个问题，在局部方面还是存在的，这个网友的反映我认为是真实的。

　　我们解决排队问题，我们主要从几个方面进行解决。一个是，我们加强大堂引导，我们每个网点都有大堂经理，如果您在排队期间，大堂经理会主动走过来，来辅导你。而且他会对各类客户进行适当的分流，比如有些客户适合到自助设备进行操作，我想这也是我们农行在加强网点管理上采取的一些措施，就是通过大堂经理来分流，来辅导我们的客户。

　　同时我们也针对这个实际情况，我们也实行了弹性窗口安排。就是说等待的客户，有五个人以上的，我们会启动弹性柜台，来分流、引导这些客户，减少客户的等待时间。这是我们采取的第二个措施。

　　第三个，我们要加快电子化渠道建设。这个力度我们每年在加大，刚才我提到了，我们自助设备的比例已经达到了78%，我们还是要继续把，适合在电子渠道操作的客户，尽量通过我们的辅导，引导到自助设备上。当然我们自助设备的一些功能，还需要完善，包括一些设备，我们还要加大维修、维护的能力，保持非常畅通。

　　同时我们也配备了专人，专门对离行式ATM进行维护、监控，提高它的安全程度。

　　我想通过我们这四个方面的努力，柜台里面排队的问题，一定会在我们做精做细扎实管理的努力下，会得到缓解。当然我这里也呼吁我们的网民，如果你的业务适合在电子设备上完成的，尽量到电子自助设备上完成，这样我想会比较好。

　　主持人：这里还有一位网友咨询到，我在农行ATM机取款时发生了吞卡的情况，但是网点已经下班了，我应该如何反馈？能否提供更多的反馈渠道解决相关的问题以方便客户？

　　殷志云：这个客户也提得非常好，这个客户提到的沟通渠道的问题，我想也没有什么大的困难，如果在白天也可以选择到我们的物理网点，跟我们的大堂经理进行直接的沟通，有些问题大堂经理解决不了，也可以和网点负责人进行沟通。这是一个方面。

　　第二个，我们农业银行有网站，www.abchina.com，也可以登录这个网站，对我们的产品也好，对问题可以进行反馈和沟通。我们的举报电话，也可以打电话进来，我们的服务人员都会及时解答你的问题。

　　这几个渠道应该说，7×24个小时，你的问题应该都能够得到解决。当然我们在各种渠道上，我们还要做进一步的努力，我们还要在力量配备上，服务人员配备上，还要进一步加强。

　　主持人：好的，咱们今天谈了这么多关于三农服务方面的问题，我还想问一下殷行长，回顾一下农业银行这些年来在“三农”服务方面的工作，您肯定有很多的感想和体会，能不能和我们的网友分享一下？

　　殷志云：我们农业银行服务“三农”的成功探索，是我们农业银行服务“三农”的一个缩影，但是我们也不能否认，我们农行服务“三农”工作，也存在诸多有待于解决的问题。如农村金融服务资源环境问题，“三农”业务风险补偿问题，我们国家如何加大税收优惠问题等等，这些问题也有待于我们整个中国农村经济的持续发展，也有待于我们整个国家政策的持续支持，也有待于我们农业银行总行和各地的农业银行持续的创新。

　　我想这里，主要谈一些我自己的体会。因为自己本人一直在农行工作，感受非常非常多。我想集中起来，有三个方面。

　　一个，我们要承担好社会责任，因为作为面向农村、三农的国有控股的大型商业银行，必须要履行好党和国家赋予我们的政治责任和历史使命。十八大报告中也提到了，要促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展，要四化同步的提法，我想这个意义非常深远。也表达了我们党和国家对发展“三农”的决心，农业发展，中国的富国强民的基础才会更扎实。所以我们农业银行服务“三农”的方向必须坚持，决不能动摇。

　　第二个我的体会，要抓住我们“三农”发展的机遇，要努力实现自身与“三农”共同成长。我前面也提到了，“三农”业务的发展潜力巨大，我们作为金融行业，我们要主动寻找三农业务的发展空间，要激发和引导农业、农村和农民的信贷金融需求。我们也要加大创新力度，积极介入到“三农”业务中，特别是具有后发优势的，能够形成产业链的金融需求，做到共同发展。

　　第三个体会，要进一步发挥我们县支行服务三农的主力军作用。县支行是农业银行服务三农的主力军，发挥主力军作用主要是要调动和激发他们服务三农的积极性。进一步在资源配置、流程优化、激励考核、风险控制等方面，来激发县支行的经营活力，满足日益增长的三农金融业务发展的需求。

　　我想这三个体会，是我体会比较深的。

　　主持人：好的，在节目的最后能否请殷行长为我们的网友、储户和农业银行所有的全体工作人员们送上几句话？

　　殷志云：各位朋友，各位同仁，我非常有幸与中国宁波网能够互动，作为嘉宾来介绍我们“三农”，介绍农业银行的发展，解答广大网民提出的一些比较关心的问题。我也非常感谢长期以来各位网民各位朋友对我们农业银行的发展，一如既往的支持与关爱。在这里，我祝愿大家身体健康，家庭幸福，事业有成，谢谢大家。

　　主持人：好的，非常感谢殷行长。同时也感谢各位网友的收看，我们下期《对话》再见。