主持人：各位网友大家好，欢迎您收看中国宁波网的视频《对话》节目，我是主持人王尘。今天我们依然为您推出的是宁波市银行系统民主评议活动之行长访谈。今天我们邀请到的嘉宾是来自浙江民泰银行的副行长陈志远，你好。

　　说到浙江民泰银行，可能有一些网友对我们浙江民泰银行不是很了解，所以在节目一开始，请陈行长是不是能够把我们民泰银行整体的情况给大家介绍一下？

　　陈志远：浙江民泰商业银行是一家地方性的商业银行，浙江民泰商业银行宁波分行自2009年年底成立以来，始终秉持了与中小企业共成长，与地方经济共繁荣的一个服务宗旨，始终坚持中小企业的市场定位，经过两年多的实践和探索，在中小企业，特别是尤其是小微企业，以及个体经营户上都发挥了自己的特色。在目前，我们分行员工有262人，下设有余姚四明支行、慈溪支行，最近北仑支行也在筹建之中。

　　到目前为止，我分行各项存款达到25个亿，贷款有17个亿。总共支持了1300多家小微企业。那么户均贷款123万。小微企业占总的贷款总数90%以上，基本上是支持了小型企业的发展。

　　这个是我们的基本情况。

　　主持人：您刚才介绍我们浙江民泰商业银行整体一些情况的时候，已经把我们民泰商业银行的一个特色说出来了，为什么呢，刚才您谈到了，对于小微企业的服务，是非常明显的，就是占到了90%多这样一个数据。所以我很想知道，我们是如何来服务小微企业的？

　　陈志远：因为在服务小微企业的过程中，我们分行主要推出了三大特色产品，主要都是支持了小微企业的发展。三大特色，其中一个就是小企业所有者个人经营性贷款业务这个品种，第二个品种就是小企业法人代表这个品种，第三个就是对民小额贷款这个业务。这个三大品种业务，就是按照我们总行的传统的做法推出来的。

　　最近又推出了，根据我们宁波的实际情况，我们也量身订做，为小企业服务，推出了好多的新的产品。

　　主持人：也就是说专门，我们民泰商业银行专门针对宁波本地特色量身订做的一些产品，有哪些？

　　陈志远：大概有三种，我介绍一下。

　　第一种就是金融IC卡手机系统，它的名称叫做民泰随意行。这个推出来是去年7月份推出来，就是在当地人民银行的指导以及支持下我们推出的。这种业务就是民泰随意行的推出，这个业务就是对小额信贷需求，主要针对小额贷款需求，它的产品进行了一次银行授信以后，只要将卡装入手机，即可通过民泰随意行手机界面进行激活，还有借款、还款、查询、密码修改等功能，进行操作。

　　主持人：就是手机上这些都可以操作？

　　陈志远：直接通过手机上进行操作的。

　　主持人：很方便。

　　陈志远：很方便。就是通过手机操作，实现了贷款使用随借随还的目的，就是为那些频繁借款提供了一个融资的便利，比较方便，一次授信以后都通过这个民泰手机卡进行借款、还款，这个非常方便。它的金额基本上控制在50万以下，小额贷款，这种民泰随意行。这种大概全国城商行，是我们第一家。这个是在人民银行总行支持下的一种产品的推出。

　　主持人：这种产品确实是很方便。

　　陈志远：全国我们民泰是第一家，放在宁波市搞试点的。

　　主持人：那么现在推展开来是不是受到很多的企业主的欢迎？

　　陈志远：主要是受到小型的，小微企业主的欢迎，这种产品非常方便，就是一次授信以后随借随还，你要借、还都通过手机上操作。

　　主持人：不用到银行去了。

　　陈志远：很方便，不要到银行。

　　主持人：因为你现在贷款，不管你再怎么减少工作的流程，还是要到银行去，一般都要到银行。

　　陈志远：但是这个推出以后，只要一次授信以后，一年之内你只要在手机上操作，就随借随还，都通过手机上操作，不需要到银行去。

　　主持人：我问个问题，可能我是刚刚创业的，从学校刚刚毕业的大学生，我的创业成本非常低，因为毕竟我刚刚走上社会，我创业是需要二十来万的贷款。我是不是能够通过一次性的注册到你们银行，下次我就可以通过手机上这样的运作，就能够达到我所需要贷款的这样一个目的？

　　陈志远：这个是可以的，这个必须通过我们的信贷准入，比如授信以后，你是不是有贷款资格，要审批以后，审核以后来决定，比如给你二十万。在这个前提下通过手机的环节也可以做。

　　主持人：这个很有意思，确实是很方便。

　　陈志远：很方便，因为授信就是一定要准入，比如有些条件达不到的，你光大学生，你没有什么其他经营产品或者是项目，起码有一个经营所在地。

　　主持人：最起码要有一个项目。

　　陈志远：最起码有一个经营所在地，比方说创业什么东西，有一个准入以后。你借款以后用在其他上面也不行的。这个授信以后，你能有资格贷款二十万或者三十万，然后可以放到你手机上贷，这个非常方便。

　　主持人：这个特色是很有意思的。

　　陈志远：这个大概是我们第一家，城商行我们第一家。

　　主持人：我觉得到时候有必要的时候，把这一块可以详细的介绍一下。

　　陈志远：可以的。

　　主持人：那么在我们整个银行发展过程当中，不仅仅是我们浙江民泰商业银行，包括其他银行，都可能会遇到一个问题，现在就是说小微企业，或者包括其他的一些类型的企业在融资难和融资贵方面，可能都存在的一个问题。不知道我们浙江民泰商业银行是不是也存在这样一些问题，我们怎么样应对它？

　　陈志远：融资难、融资贵，大概是银行的普遍现象，都是一样。但是我们每家银行都可能特色不一样，怎么克服融资难融资贵的问题，我们也有我们自身的做法。

　　主要是我们解决融资难的几个问题，一个就是我们积极向总行争贷款规模，就是信贷指标，这个一定要争取来。因为信贷指标不争取来，我们是没什么内容可贷。所以我们是，分管行长，我们经常去向总行跑，就是积极争取指标，给我们宁波分行多争一些信贷规模指标，来支持我们当地的小微企业的发展。

　　我们指标争取来，主要考虑到三方面的，支持三方面的小微企业。一个就是优先解决困难的小企业的贷款，就是根据我们困难企业的风险排查的结果，承诺不(出贷压贷)，就是针对企业的特点，一户一册，定制帮扶措施，来解决我们的小微企业的信贷。

　　主持人：也就是说你的企业是什么样的特色，我根据你的企业来量身订做你所需要的贷款，或者说金融产品，是不是这个概念？

　　陈志远：我们为什么要解决融资难问题，不是量身订做，就是我们融资难，就是没有信贷指标、信贷规模，怎么去支持我们的小微企业？就是无米下锅了，没什么东西可以支持。但是必须有信贷指标信贷规模，有量、质来投入到我们宁波，这个指标是向总行要的。

　　所以我们专门打报告申请，要求我们总行给宁波当地倾斜支持力度，政策倾斜。我们信贷规模要了，因为我们支持哪类企业，我刚才谈的就是优先解决有困难的小企业的贷款。这个就是我们一户一册，为小企业做服务，这是其中一个。

　　主持人：这个我先打断一下，问一下，刚才您说到了，要优先服务那些困难的小企业，怎么样真正来评估它是需要优先的？

　　陈志远：为什么要优先解决小企业，因为困难小企业，比如急需要资金的，但是我们也考虑到风险，不是说所有小企业有困难的企业都帮扶，所以我们采取什么办法呢，根据困难企业的风险排查的结果来决定这家企业是不是贷款。不是我们漫无边际的，必需所有的困难企业都去帮。但是我们要考虑到风险，风险我们要由排查结果来判断，决定这家企业是否可以去帮扶，这是首先解决的问题。

　　那么第二个要解决的问题，要优先解决小微企业贷款，就是内容里面就是扩大(商微通)和避免小额贷款业务。(商微通)也是我们宁波推出的最新的一个产品，面向小微企业、个体工商户的服务的一个信用卡产品，一次授信存款就100%的预借现金额度，这个也是比较方便的一种产品。刚才提到扩大了(商微通)，避免小额贷款的业务范围。优先优化一百万以下的授信业务流程，简化手续，提高效率。

　　通过卡里面，进行信贷支持，信用卡信贷支持。

　　主持人：直接通过信用卡就可以把这些服务给完成了？

　　陈志远：可以完成，支持小微企业。

　　主持人：这个产品非常不错。

　　陈志远：也是很好的，这个也是我们最新推出的，时间也不长，也是面向小微企业，基本上是五六万以下的贷款额度。也是循环使用的，因为信用卡里面，我们定位是100%的预借款额度，就是比方说给你授信，比方说一百万，要五十万，他基本上五十万可以贷到，这样一款产品，也比较方便，流程也比较简化，提高了效率，这种情况。

　　还有一个就是，第三个就是优先解决小微企业的信贷支持，还有一个就是优先支持产品具有核心竞争力的，还有经营比较规范的、优质的，也是我们的服务对象，要优先解决他们的资金需求。

　　第二块就是缓解了信贷规模紧张的压力，我们对外积极寻求合作单位，主要是寻求国家开发银行进行合作。去年开始，主要与国家开发银行签订了一个代理小额贷款业务，这个协议。因为代理小额贷款业务，主要是国家开发银行出资的，他们出资金的。通过他们出资金，我们来代理办贷款业务，来支持小型企业。因为这个小型企业基本上规定是五百万以下的贷款业务品种，也就是说支持小型企业的发展。

　　因为累计从去年开始，我们总发放了，代理发放了国家开发银行小额贷款业务有227笔，累计发放达到6.32亿元的贷款，主要是缓解了我们对小型企业融资难的需求。

　　为什么推出这个国家开发银行呢，主要考虑到我们的信贷规模不够，不够就是很难支持小型企业。所以我们与国家开发银行签署了代理小额贷款业务的协议框架，来支持我们当地的小微企业的信贷需求。这个方面我们承担风险的，这块要求比较严格。但是考虑到我们要支持小微企业的发展，也跟他签订了这个协议。

　　主持人：我觉得虽然对银行来讲，在这方面确确实实存在风险，但是对于小型企业来讲，它一旦准入的话，那么接下来它在各种的手续的办理、贷款、融资，我觉得都会有很大的便利。刚才您说到的这些，专门为小微企业提供的产品，包括给他们特殊开的这些窗口，我觉得都是非常方便的，不是说每家银行都有，而且您刚才也谈到，我们浙江民泰商业银行整个在我们的操作过程当中，从全国来讲还是第一家。所以说，确确实实如果说我们一些在网络那端，正在收看我们节目的网友，如果你也有这样的需求，比如说刚才我们陈行长说的五十万以下的小额贷款的话，如果说一旦准入的话，对于您今后的发展是非常有利的，而且是非常方便的。节目之后也可以咨询一下我们的相关服务。

　　陈志远：对，希望广大创业的，特别是年轻创业者，需要小额贷款的，都希望来到我们这里咨询。因为我们还有专门设立了一个窗口，便民小额贷款部。因为这个窗口设立，专门针对五十万以下的贷款。因为我们刚刚是，今年上半年设立的一个小额部，主要是针对小额贷款的。

　　主持人：我突然又想到一个问题，就是说这个小额贷款部，是不是能够把它办成移动式的小额贷款部？比如说我跟我们相关的业务人员打个电话说，我要创业，我具备了哪些资格，我什么证件，跟你在电话里沟通好了，我需要准备哪些东西，然后你可以上门来服务，今后是不是可以发展成这样？

　　陈志远：在服务模式方面，我们设立一个小额信贷部，专营五十万以下的便民小额贷款业务。该产品是面向自然人，一个是个体工商户，一个是小微企业。也就是刚刚创业的年轻人，服务的，五十万以下的。它的贷款额度在一万到五十万以下，户均贷款控制在三十万以下的，这个小额部设立，我们是单独核算收益的，还有单独给予贷款规模支持的，就是实现了小额贷款服务专业化，就相当于我们专营小额贷款部，服务广大的个体工商户、小微企业，这个我们专门有一个特色业务特色窗口。

　　主持人：我觉得这些小型的服务能够把它做精也是非常不容易的一件事情。

　　因为时间的关系，我们今天的访谈到这儿就要结束了，如果说各位网友您有些什么样的咨询，尤其是小额贷款这方面的话，您可以直接登录中国宁波网，我们宁波市银行系统民主评议专题里，去到我们浙江民泰商业银行的专题网页当中去了解一下相关的情况，具体的话我们可以通过各种沟通渠道，可以登录他们的网站，也可以打他们的热线电话了解咨询一下。

　　我们今天的节目到这儿就结束了，感谢陈行长，也感谢大家的收看，再见。